Ведущие банки Кипра и открытие счета в них

Банки Кипра: список, открытие счетов

Банковская система – ведущая отрасль экономики Кипра. На сегодняшний день на территории страны действует порядка тридцати национальных и иностранных финансовых предприятий. На их счетах, по различным оценкам, хранится около семидесяти миллиардов евро. Многие кредитные учреждения располагают развитой филиальной сетью. Их представительства работают в Великобритании и других государствах Европы.

Достоинства банковской системы Кипра

Вкладчики и клиенты финансовых структур острова выделяют ряд неоспоримых преимуществ сотрудничества:

  • отсутствие требования минимальной величины неснижаемого остатка;
  • низкие суммы первоначальных взносов;
  • ничтожно малое количество отказов;
  • оперативность регистрации счета;
  • надежность.

Перечень кредитных учреждений

В список крупнейших банков, осуществляющих коммерческую деятельность на территории страны, вошли следующие компании:

  • «Банк Кипра».
  • «Кипрский Банк Развития».
  • «Гелленик Банк».
  • «Хаузинг Финанс».
  • «РСБ Банк».
  • «Централ Кооператив».
  • «Альфа Банк Кипр».
  • «Банк СБА».
  • «Евробанк Кипр».
  • «Национальный Банк Греции».
  • «Араб Джордан Инвестмент».
  • «Кредит Либанаис».
  • «ПромсвязьБанк».
  • «Лебанон и Гульф Банк».
  • «Библос Банк Сал».
  • «Саксо Банк».
  • «БанкМед».
  • «Фест Инвестмент Банк».
  • «Банк Бейрута».
  • «ББАК САЛ».
  • «Бемо Сал».
  • «Оупен Джойнт-Сток Компани».

Лидеры финансового рынка

Рейтинг банков Кипра:

  • Bank of Cyprus.
  • Hellenic Bank.
  • Marfin Laiki Bank.

Bank of Cyprus

Это кредитное учреждение по праву считается наиболее востребованным и крупным финансовым предприятием на острове. Его услугами пользуются не только местные жители, но и иностранные граждане.

Он регулярно входит в список самых влиятельных банковских структур мира. Своей популярностью кредитное учреждение обязано развитой сетью банкоматов и отделений. Bank of Cyprus лояльно относится к своим потенциальным вкладчикам.

Он предлагает оформление срочных депозитов. Занимается выдачей именных дебетовых и кредитных пластиковых карт, подключенных к международным платежным системам Visa и MasterCard. Открыть счет в этом заведении может практически любой. Никаких завуалированных требований и так называемых подводных камней нет. Все просто и прозрачно.

Bank of Cyprus признан самым привлекательным банком Кипра. В его клиентской базе граждане России, Украины, Казахстана и государств Европейского союза. Открыть вклад могут физические и юридические лица. Для этого не нужно лично посещать офис. Все манипуляции выполняются удаленно.

Hellenic Bank

Своей популярностью на фоне других банков Кипра он обязан минимальными требованиями к вкладчикам и лояльностью ко всем категориям клиентов. Его доля на финансовом рынке острова составляет шестнадцать процентов. Компания была учреждена в 1976 году.

В настоящий момент располагает 70 отделениями на острове и 20 международными представительствами. В его штате трудится более двух тысяч специалистов. Как и другие авторитетные банки Кипра, имеет филиал в Москве, а также в Санкт-Петербурге.

На рынок России предприятие вышло в 2011 году. Экономическая политика учреждения допускает открытие вклада без личного присутствия клиента. Компания обслуживает юридических и физических лиц. Сотрудники владеют русским и английским языками.

Сведения для открытия вклада в банке Кипра Hellenic Bank:

  • копия гражданского паспорта РФ;
  • выписка из стороннего банка с личного счета;
  • заполненная анкета клиента;
  • почтовый адрес.

Для представителей юридических лиц требуется предъявить комплект уставных документов фирмы, зарегистрированной на территории острова. Плюс необходимо заполнить дополнительные формуляры анкеты клиента.

Преимущества «Гелленик Банка»:

  • наличие русскоговорящего персонала;
  • отсутствие бумажной волокиты;
  • возможность открытия счета в российских рублях;
  • оперативность перевода денежных средств;
  • удаленное управление;
  • нулевой неснижаемый остаток.

Из недостатков можно выделить относительно небольшое количество отделений, дорогие тарифы проведения платежных транзакций, нарушение сроков зачисления переводов.

Marfin Laiki Bank

Кредитное учреждение было основано в результате слияния сразу двух влиятельных банков Кипра. Оно является правопреемником «Марфин Популяр Банк Груп», «Лайки» и «Игнатиа». Marfin Laiki Bank имеет представительства в одиннадцати странах. Работают филиалы в Российской Федерации, Эстонии и Украине.

Клиенты учреждения – физические и юридические лица. Личное присутствие не требуется. Как и в других банках Кипра, счета в «Марфин Лайки» открываются в удаленном режиме. Пакет документов, необходимый для регистрации вклада юридического лица:

  • устав фирмы, зарегистрированной на территории острова;
  • копия гражданского паспорта РФ (все страницы);
  • банковская выписка стороннего кредитного учреждения;
  • заполненный формуляр;
  • действующий почтовый адрес.

В случае возникновения спорных ситуаций банк не проявляет инициативу. Клиентам приходится самостоятельно звонить и выяснять судьбу своего платежа. Срывы сроков зачисления средств на личные счета вкладчиков – частое явление.

«Евробанк Кипр»

Это финансовое предприятие входит в список банков Кипра, оказывающих услуги иностранным гражданам. Оно является «дочкой» компании «Европа Банк». В портфеле структуры широкий спектр услуг для физических и юридических лиц. Дата основания – 1990 год. Офисы находятся в Великобритании, Люксембурге, Сербии, Румынии, России, Украине, Болгарии.

Визитная карточка – деликатное и внимательное обслуживание всех категорий клиентов. Подобный высококлассный сервис предлагают далеко не все банки Кипра. Часть финансовых структур острова ориентирована исключительно на крупных вкладчиков. Головной офис учреждения расположен в столице. Личные счета открываются в удаленном режиме, без личного присутствия потенциальных клиентов.

Пакет документов, необходимый для начала сотрудничества является стандартным. Услуги посредников для заочного подписания договора обойдутся в 60 000 рублей. В эту сумму включены все расходы, связанные с открытием вклада.

Российские банки на Кипре

Крупные отечественные кредитные предприятия имеют свои представительства на острове. К ним относятся «Русский коммерческий банк», «ПромсвязьБанк на Кипре», «Альфа Банк».

«Русский коммерческий банк»

Компания ассоциируется с финансовой структурой ведущей кредитной системы России «ВТБ». По оценкам экспертов, «Русский коммерческий банк» считается самой масштабной отечественной финансовой корпорацией, представляющей свои услуги в странах Европы. Он обладает полномасштабной лицензией, которая позволяет производить все виды платежных операций и денежных транзакций на территории Кипра.

«ПромсвязьБанк»

Учреждение располагает не только кипрским представительством, но и офисами в Индии, Китае и странах бывшего СНГ. Регулярно входит в десятку крупнейших финансовых структур Российской Федерации. На территории Кипра предлагает широкий спектр услуг, разработанных для юридических и физических лиц.

Банковский счет на Кипре в 2020 году. Имеет ли смысл пытаться открыть банковский счет на Кипре нерезиденту?

Кипрские банки всегда пользовались популярностью среди представителей бизнеса со всего мира, особенно у русских. Давайте детальней ознакомимся с особенностями открытия банковского счета на Кипре в 2020 году.

Конечно же, в первую очередь Кипр привлекает граждан России и других стран СНГ близким менталитетом – в большинстве кипрских банков есть русскоязычный персонал. Счета открываются сравнительно быстро, а стоимость обслуживания недорогая по сравнению с другими европейскими банками. Давайте коротко рассмотрим другие основные преимущества, которые предлагают кипрские банки:

  • возможность открыть мультивалютный счет;
  • отсутствует требование о минимальном начальном депозите, что в настоящее время является редкостью;
  • отсутствуют требования к минимальному ежемесячному балансу;
  • удобный интернет-банкинг, работающий в режиме 24/7;
  • кипрские банки имеют большой опыт обслуживания клиентов из стран СНГ.

Кипрские банки предлагают не просто основные банковские услуги, но также много дополнительных услуг, включая страхование, управление активами, факторинг, лизинг и т.д. За последние годы банковская система Кипра перенесла немало изменений, благодаря чему стала еще более развитой. Хотя большинство кипрских банков предлагают похожие услуги, все же они все разные и каждый банк может предъявлять свои требования к желающим открыть счет.

Кстати, в этой статье мы говорим именно о Южном Кипре. Есть еще непризнанная страна Северный Кипр, которая находится под контролем Турции.

Для открытия банковского счета на Кипре необходимо личное присутствие в банке. В некоторых случаях возможно провести собеседование с банком через видеосвязь.

Открытие банковского счета на Кипре в 2020 году: перечень банков

Мы рекомендуем открытие банковского счета в кипрских Bank of Cyprus, Atlas Banka, Piraeus Bank и Hellenic Bank. Давайте немного узнаем о каждом банке.

Bank of Cyprus

Bank of Cyprus является не только одним из самых крупных банков на Кипре, но и одним из самых уважаемых банков страны. Он оказывает самые разные услуги как для физических, так и для юридических лиц – стандартные, такие как депозиты, карты и кредиты, специализированные (обслуживание судоходных компаний, услуги эскроу, страхование, торговые финансовые услуги), а также услуги по управлению финансовым состоянием, что включает в себя брокерские услуги, кастодиальные/депозитарные услуги, инвестиционно-банковское обслуживание, казначейские операции, управление институциональным состоянием и т.д.

Его отличительной чертой является индивидуальное обслуживание высокого уровня и гибкий подход к каждому своему клиенту. Банк использует новейшие технологии, гарантирующие его клиентам безопасность и надежность. Bank of Cyprus был основан еще в 1899 году и на сегодняшний день он насчитывает более 250 отделений, а также имеет дочерние банки в других странах.

Atlas Banka

Atlas Banka был основан в 2002 году и сумел быстро завоевать доверие клиентов и деловых партнеров. Банк является частью крупного холдинга Atlas Group, который занимается не только предоставлением банковских услуг, но также страхованием, операциями с недвижимостью, образовательно-культурной деятельностью и торговлей. Atlas Banka на Кипре оказывает не только традиционные банковские услуги, но также занимается инвестиционными операциями.

Piraeus Bank

Piraeus Bank начал свой путь с небольшого кредитно-финансового учреждения в 1912 году. На сегодняшний день это международный банк с более чем 500 филиалами в средиземноморских странах и европейских странах, а также в Лондоне, Нью-Йорке, Албании и Румынии. В первую очередь этот банк ориентирован на малый и средний бизнес. Piraeus Bank стремится предоставить бизнесу все необходимые услуги, которые бы позволили увеличить конкурентоспособность компании в выбранной сфере деятельности. Таким образом, здесь практикуется индивидуальный подход и подбор финансовых инструментов для каждого отдельного клиента в зависимости от его потребностей.

Hellenic Bank

Hellenic Bank был основан в 1976 году и на сегодняшний день является одним из самых крупных банков Кипра. В первую очередь этот банк известен качеством своего обслуживания, использованием передовых технологий и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг для удовлетворения потребностей своих самых разных клиентов, в том числе торговое финансирование и страхование.

Банковский счет на Кипре: какие нужны документы для открытия счета?

Чтобы открыть банковский счет на Кипре, для всех бенефициаров компании и подписантов по счету понадобится предоставить следующие документы (все документы должны быть на английском языке):

  • нотариально заверенную копию заграничного паспорта;
  • доказательство адреса проживания (например, счет за коммунальные услуги, датируемый не позже трех месяцев с момента оплаты);
  • доказательство легальности доходов (например, справка о доходах или налоговая декларация);
  • рекомендательное письмо из любого банка, где имеется счет, либо от компании в Евросоюзе.

Это базовый перечень необходимых документов. Любой кипрский банк по своему усмотрению может запрашивать дополнительные.

Мы поможем Вам открыть банковский счет на Кипре в любом из вышеупомянутых банков. В наши услуги входит не просто консультация по необходимым документам и процедуре открытия счета. Мы проверим все документы, которые Вам нужно будет предоставить банку, при необходимости подготовим заверенный пакет корпоративных документов компании, сопроводим в банк на собеседование и будем поддерживать общение с банком касательно всех дополнительных вопросов, которые могут возникнуть к клиенту, вплоть до того момента, как банк вынесет решение об открытии счета.

Банковский счет на Кипре в 2020 году: что нужно учитывать?

Еще несколько лет назад открытие счета в банках Кипра практически не вызывало никаких сложностей, так как в глазах жителей России и других стран СНГ Кипр уже давно завоевал статус одной из самых понятных и популярных низконалоговых зон. Однако в последние годы ситуация поменялась. Под давлением ЕС Центробанк Кипра запретил банкам открывать счета для так называемых shell-компаний – компаний, у которых нет офисов и которые не ведут реальный бизнес по месту своей регистрации.

Читайте также:  Сельское хозяйство Германии в 2019-2020 году: отрасли и специализация, работа на фермах

Исключением являются компании, ведущие определенный бизнес на Кипре или в другой стране. К такому бизнесу относятся:

  • владение акциями других компаний, чьих бенефициарных владельцев можно идентифицировать;
  • деятельность в качестве холдинга – владение материальными и нематериальными активами на Кипре или других странах, включая недвижимость, морские и воздушные судна, финансовые инструменты и т.д.;
  • бизнес, связанный с управлением активами, валютными операциями, торговлей ценными бумагами и т.д.;
  • деятельность в качестве казначейской компании для группы компаний.

При этом кипрским компаниям категорически запрещено открывать счета для компаний, которые не ведут бухгалтерский учет, а также тем, которые являются резидентами стран, входящих в «черные списки» ОЭСР, ЕС или FATF либо вообще не являются налоговыми резидентами какого-либо государства.

Согласно другим требованиям, введенным раньше, кипрские банки перед открытием счета для компании всегда должны проверять ее на благонадежность (due diligence), а именно запрашивать информацию о конечных бенефициарных владельцах, характере текущих и будущих транзакций, источниках получения дохода, а также финансовую отчетность компании. Что касается личных счетов, то намного проще открыть счет, если у Вас есть паспорт Кипра или другой европейской страны.

В целом россиянам становится сложнее открывать и владеть иностранными счетами. Одни из основных причин – это недоверие банков из-за нескольких громких скандалов с отмыванием денег и противостояние России и США. Например, в мае 2018 года посетившие Кипр представители Управления по контролю над зарубежными активами США порекомендовали кипрским банкам отказаться от денег российских клиентов.

Как следствие, если раньше для открытия банковского счета на Кипре было достаточно загранпаспорта и доказательства места проживания, то сейчас требования резко выросли. Банки требуют большой список документов, включая выписку с уже имеющегося банковского счета, подтверждение легального источника доходов, права собственности на бизнес, подтверждение уплаты налогов и т.д.

Что же делать? Открывать банковский счет на Кипре или нет? Все зависит от того, для чего он Вам нужен, от вида Вашего бизнеса и других факторов. Проконсультируйтесь по этому вопросу с нами, написав на электронную почту info@offshore-pro.info, и мы подскажем, подойдут ли кипрские банки именно Вам. Также у нас есть отличная услуга pre-approval, позволяющая заранее проверить, готов ли тот или иной банк обслуживать Вас или Вашу компанию.

В любом случае, на сегодняшний день ни одна страна и банк не могут предоставить стопроцентной гарантии безопасности. Поэтому, грамотная защита активов заключается в том, чтобы перераспределить средства по разным банкам в разных странах. Каждая страна имеет свои сильные стороны и предлагает свои выгоды, которые можно использовать.

При наличии нескольких счетов в разных странах, если что-то случится в одном государстве, Вы тут же сможете вывести свои средства в другое. И заниматься открытием дополнительных счетов необходимо заранее, так как сегодня это процесс обычно не быстрый, и в случае, когда с Вашим основным счетом что-то произойдет, делать это будет еще сложнее.

Открытие банковского счёта на Кипре для иностранной компании

Плюсы и минусы открытия банковского счёта на Кипре

Кипр – это неоднозначная юрисдикция для открытия банковского счёта. С одной стороны, клиентам предлагают отличный сервис по доступным ценам, но с другой стороны, в 2013 году кипрская банковская система частично утратила доверие. Даже по состоянию на 2018 год считать систему идеальной – это невозможно.

Чтобы вы могли максимально полно оценить ситуацию, мы собрали и плюсы, и минусы юрисдикции.
Плюсы

  • Долларовые счета;
  • Возможность открыть счет не выезжая на Кипр;
  • Лояльное отношение к иностранцам;
  • Возможность открыть счета в 20+ валютах;
  • Удобное удаленное обслуживание;
  • Высокий уровень сервиса;
  • Русскоязычный персонал в некоторых отделениях;
  • Широкий спектр доступных продуктов, в том числе инвестиционных;
  • Высокий страховой лимит: сумма до 100 000 евро попадает под государственную систему страхования вкладов.

Клиентам доступен как классический пакет услуг, так и «privatebanking», в рамках которого клиент получает именно то, что требуется.

Иностранцам и нерезидентам доступны различные продукты – начиная от расчётных счетов в 20+ валютах, и заканчивая интересными инвестиционными и кредитными продуктами.
Минусы

  • Не открывают счета классическим оффшорным компаниям и LP;
  • Кипр официально присоединился к системе обмена налоговой информацией;

Банковская система полностью оправилась от событий марта 2013 года, однако доверие клиентов было подорвано. Сейчас банковская система не вызывает подозрений и работает максимально стабильно. Именно поэтому иностранный бизнес и нерезиденты активно возвращаются в кипрские банки.

Иностранцы часто считают, что Кипр – это оффшорная зона, и ожидают от местных банков некоторых поблажек, а также полной конфиденциальности. Но Республика не является оффшорной юрисдикцией, и более того, входит в Европейский союз. А это значит, что в стране действуют европейские законы. Со стороны стабильности и надежности – это большое преимущество, но со стороны налоговой оптимизации – для некоторых иностранцев это может оказаться минусом.

Банки Кипра: где можно открыть счёт для компании или оффшора

В стране работает более 20 банков, большинство из которых предлагают продукты для иностранных клиентов. Интересный факт, что в стране с населением около 1,2 миллиона человек, большинство клиентов – это иностранные граждане и иностранные компании. Весь банковский сектор построен на обслуживании нерезидентов, поэтому у вас не возникнет проблем открыть счёт в банке на Кипре даже если вы иностранец, и, например, гражданин России, Украины, Казахстана или любого другого государства.

Как правило, иностранные клиенты открывают счёт в одном из следующих банков:

  • Bank of Cyprus;
  • Hellenic Bank;
  • USB Bank;
  • Alpha;
  • Eurobank Cyprus;
  • RCB Bank;
  • Expobank;

В некоторых банках возможно удалённое открытие счета. Рассмотрим каждую организацию подробнее.

Bank of Cyprus

Hellenic Bank

Alpha Bank Cyprus

Eurobank Cyprus

RCB Bank

Со временем, банк был перенесен из Бейрута на Кипр, а с 1995 года стал полноценно частной структурой, которая обслуживает клиентов со всего мира и выделяется среди конкурентов своим высочайшим уровнем обслуживания.

Expobank Cyprus

Кипрская банковская система насчитывает более 20 банковских организаций. Все они объединены едиными европейскими законами. Например, абсолютно во всех банках действует страхование вкладов до суммы 100 000 евро. Также во всех банках действует правило KYC – знай своего клиента, в рамках которого, при открытии счёта всегда требуется подтвердить свою личность.

Выбор конкретного банка зависит от ваших потребностей. Мы специализируемся на открытии кипрских счетов, и в рамках консультации подберем для вас оптимальное решение.

Процедура открытия зависит от выбранного банка, ниже мы рассмотрели классический путь, как открыть счёт в банке на Кипре для компании и для физического лица.

Как открыть счёт в кипрском банке для иностранной компании

Согласно действующим законам и правилам, открыть счёт на Кипре могут как местные, так и иностранные компании.

Если разделить процедуру открытия на шаги, то их будет всего три:

  • Выбор банка;
  • Подготовка документов;
  • Подача и открытие.

В список стандартных документов входит:

  • Учредительные документы на компанию;
  • Паспорта всех директоров и акционеров компании;
  • Подтверждение адреса проживания;
  • Заполненная анкета.

К этим документам могут дополнительно потребоваться:

  • Рекомендательное письмо из банка, где сейчас обслуживается ваша фирма или от агента;
  • Сертификат хорошего состояния (для компаний старше 6 месяцев);
  • И некоторые другие документы на усмотрение банковской организации.

Приятная особенность юрисдикции, что вам не нужно переводить документы на греческий или турецкий (эти два языка являются официальными), большинство банковских организаций работают и с документами на английском языке. Это поможет вам и в будущем, при обслуживании вашего счёта.

Подготовленный пакет документов подаётся в банк. Это можно сделать самостоятельно в любом отделении или при помощи агента. Срок открытия варьируется от двух до четырех недель.

Мы поможем вам на всех этапах – от выбора оптимального банка персонально для вашей ситуации до финального открытия счёта и получения других продуктов.

Открытие кипрского счета для физического лица

Пакет документов намного скромней:

  • Заграничный паспорт;
  • Заполненная анкета.

В некоторых случаях могут запросить справку из любого другого банка (можно российского), где вы уже обсуживаетесь. В этом случае требуется оригинал, электронная версия, как правило, не подходит.

Этот пакет подаётся в любое отделение, уполномоченное принимать заявки на открытие новых счетов для физических лиц.

Абсолютно все кипрские банки обязаны идентифицировать клиента. И если в случае с физическими лицами это просто, то в случае с банковскими продуктами для оффшоров, могут потребоваться дополнительные документы для идентификации конечных бенефициаров.

Возможно ли удалённое открытие счетов

Кипр – это одна из немногих европейских юрисдикций, где счёт можно открыть без поездки в страну! Важно учесть, что такая возможность доступна не у всех банков.

Как правило, для удалённого открытия требуется прийти в отделение банка, расположенное в вашей стране. Например, в Москве, Санкт-Петербурге, Киеве и других городах. Отделения в России есть у Bank of Cyprus, Hellenic Bank, Usb Bank и некоторых других кипрских банков.

В России отделения не всегда являются полноценными банками, а иногда бывают партнёрскими компаниями, которые получили лицензию на удостоверение личности и заверение документов клиента. Для удалённого открытия нет разницы, расположено ли в вашем городе полноценное отделение или партнёрская организация с правом принятия документов. Разница есть в том случае, если вы хотите обслуживать счёт.

Удалённое обслуживание

Не все банки, перечисленные в нашем списке выше, предлагают удалённое обслуживание. Это значит, что вам не потребуется поездка на Кипр ни для открытия, ни для обслуживания банковского счёта. Для удаленного управления доступны:

  • Интернет-банк;
  • СМС-банкинг;
  • Международные дебетовые карты.

Вы можете получить карту Visa или MasterCard не только как физическое лицо, но и для своей компании. Если вы выбрали дистанционное открытие, то мы сможем получить карту за вас и отправить банковскую карту по почте.

Кипр является небольшим островным государством, поэтому при выборе банка, где открыть счёт, можно игнорировать критерий – количество филиалов и их расположение. В Ларнаке и Никосии – куда можно удобно добраться из Москвы и других городов, расположены отделения всех крупных банков.

Стоит ли открывать банковский счёт на Кипре в 2018 году?

Память о событиях 2013 года, когда кипрская банковская система пережила настоящий кризис, а клиенты – настоящий шок, будет жить вечно. Данный кризис существенно оздоровил банковскую систему, а поэтому на 2018 год юрисдикция является безопасной и стабильной.

Кипрские счета отличаются от других европейских счетов ещё и относительно низкими расходами на обслуживание финансовых операций. Например, обслуживание небольшой компании может обходиться всего в 20-100 евро в год. Но даже при такой низкой стоимости вы можете рассчитывать на хорошее банковское обслуживание, а также на то, что у вашей компании будет доступ к различным инструментам.

Читайте также:  Коррупция во Франции в 2020 году

Если вам необходимо открыть счёт для компании за рубежом, то в рамках первичной консультации мы подберем для вас оптимальный вариант. Мы специализируемся на открытии счетов на Кипре, но одновременно с этим работаем в 10+ других юрисдикциях. Поэтому готовы подобрать для вас наилучшее решение и провести до самого конца.

Банки Кипра

Банковская система – ведущая отрасль экономики Кипра. На сегодняшний день на территории страны действует порядка тридцати национальных и иностранных финансовых предприятий.

На их счетах, по различным оценкам, хранится около семидесяти миллиардов евро. Многие кредитные учреждения располагают развитой филиальной сетью. Их представительства работают в Великобритании и других государствах Европы.

Особенности кипрской банковской системы

Банковскую систему острова составляют: Центральный Банк Республики Кипр, учреждения, зарегистрированные на острове, и филиалы международных банков, а также ряд кредитных учреждений кооперативного типа.

Банки Кипра, помимо основных своих функций, также предлагают дополнительные услуги, такие, как управление активами, страхование, лизинг и факторинг.

Большинство финансовых учреждений активно развивает свой функционал в интернете. Благоприятный налоговый климат, поддержка со стороны государства приводят к тому, что кипрские банки остаются востребованными со стороны деловых кругов Европы, Ближнего Востока и Африки.

Банки Кипра делятся на 2 категории: зарегистрированные на Кипре и филиалы иностранных финансовых учреждений.

Почему именно Кипр?

Как показывает практика, можно существенно уменьшить налоговые расходы, а также уберечь средства от различных негативных экономических воздействий, если разместить их на выгодных условиях в стабильном государстве.

Кипр – отличная возможностью для совершения финансовых операций как для физических лиц, так и для компаний. Формально данное государство не относится к числу офшорных, однако есть несколько факторов, которые делают его отличным местом для хранения средств и размещения счетов.

В первую очередь, это невероятно лояльная политика по отношению к банковским учреждениям, а также щадящий уровень налогообложения. Во-вторых, следует отметить высокую финансовую стабильность в регионе. Ведь даже массовый финансовый кризис, наблюдаемый в 2008-2009 годах, относительно безболезненно сказался на экономике страны и банковском секторе в частности.

Данное направление идеально подходит для:

  • открытия корпоративного счета;
  • открытия счетов физических лиц;
  • регистрации компаний.

Последний вариант пользуется особенно высокой популярностью, так как низкие ставки налогообложения и отличные условия по депозитам для ведения международного бизнеса, делают Кипр одним из самых рациональных мест размещения капитала.

Достоинства банковской системы Кипра

Вкладчики и клиенты финансовых структур острова выделяют ряд неоспоримых преимуществ сотрудничества:

  • отсутствие требования минимальной величины неснижаемого остатка;
  • низкие суммы первоначальных взносов;
  • ничтожно малое количество отказов;
  • оперативность регистрации счета;
  • надежность.

Как открыть счет в банке на Кипре?

Счета для физических лиц в банке на Кипре

Большинство банков открывают счет при наличии всего двух документов: документа, удостоверяющего личность, и рекомендательного письма из кипрского или зарубежного банка, в котором у вас уже открыт счет. В некоторых банках (например, в Hellenic) на счет необходимо положить небольшой депозит (около 30 евро).

Также у вас могут попросить счета за коммунальные услуги для подтверждения адреса (это могут быть счета как с кипрским, так и с зарубежным адресом). По этому адресу вам будут впоследствии приходить документы.

Счета для юридических лиц в банке на Кипре

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета на Кипре, включает в себя уставные документы компании, которые вам выдаются при регистрации, документы, удостоверяющие личность акционеров, директоров и секретаря компании.

Срок открытия счета в банке на Кипре зависит от банка, но обычно вы можете начать им пользоваться уже в течении 3-5 дней.

Стоимость открытия счета в банке на Кипре варьируется в пределах 200-400 евро (стоимость корпоративных пластиковых карт – 20-25 евро, стоимость токенов для банк-клиента – около 30-40 евро за один токен, Bank of Cyprus взимает плату за обслуживание иностранных компаний в размере 150-200 евро единовременно). Плюс вам необходимо будет оплатить стоимость обслуживания (около 50 евро за квартал).

Банки, учрежденные на Кипре (в алфавитном порядке):

  • Alpha Bank
  • Bank of Cyprus Public Company Ltd
  • BNP Paribas
  • Co-operative Central Bank
  • Emporiki Bank
  • Eurobank EFG
  • Hellenic Bank Public Company Limited
  • Housing Finance Corporation
  • Marfin Popular Bank Public Co Ltd
  • Mortgage Bank of Cyprus
  • National Bank of Greece
  • Piraeus Bank
  • Russian Commercial Bank
  • Societe Generale
  • The Cyprus Development Bank
  • USB Bank Plc

Самыми популярными среди местных, да и нерезидентов Кипра тоже, являются Bank of Cyprus и Marfin Popular Bank (Laiki bank), большинство операций по оплате коммунальных счетов, всевозможных переводов, начислений, каких-то мелких бытовых вещей, происходит именно тут. Очереди на 20-40 минут в отделениях этих банков в порядке вещей.

Огромным минусом практически любого банка Кипра является невозможность решения какого-либо серьезного вопроса в отделениях, приходится добираться до центрального отделения.

С наступлением кризисных времен банки Кипра подняли комиссии за всевозможные банковские операции, интенсивно прессуют клиентов за каждый день просрочки по кредиту, придумывают новые обязательные страхования недвижимости, приобретенной с использованием ипотеки, в одностороннем порядке вводят штрафные санкции, ограничили выдачу кредитов, особенно ипотечных, или крайне придирчиво оценивают потенциального заемщика – делают все, что спасти свою шкуру, а не думают о людях.

Работа в банковских структурах для киприотов престижна и желанна. Прежде всего из-за сказочно высоких бонусов при выходе на пенсию и мощной социальной поддержки для сотрудников и членов их семей. А вот КПД от работы самого низшего звена банковских служащих совсем невысокий.

Часто из-за низкой квалификации рядовых сотрудников банков Кипра решение простейшего вопроса затягивается на длительное время. Смешно наблюдать, когда обычный клерк по работе с клиентами звонит старшему клерку, тот с умным видом начинает перезванивать главному клерку, а главный в свою очередь консультируется с кем-то еще выше.

А потом следует финальный аккорд – «Вам помогут в центральном отделении», «Мы вам перезвоним» или «Наше программное обеспечение не имеет доступа для решения вопроса». И не дай Бог вы зададите какой-то нестандартный вопрос, будет как в монологах сатирика М.Задорнова про американцев.

На Кипре достаточно большое число филиалов различных банков со всего мира. Пальму лидерства тут держат российские банки. Интересно наблюдать за филиалами банков арабского мира.

Нет, они не купаются в золоте и не квартируются в ультрасовременных комплексах, а наоборот – в укромном закаулке или улочке на высоте 2-3 этажа дома нередко красуется обычная растяжка или скромная вывеска с наименованием банка.

О кипрском банке Bank of Cyprus

Одним из крупнейших островных кредиторов по праву является Bank of Cyprus. Bank of Cyprus является не просто банком, а международным холдингом, основанным ещё в 1899 году.

Клиенты банка могут воспользоваться широким спектром финансовых операций, включая

  • Корпоративное и розничное банковское обслуживание.
  • Факторинг.
  • Инвестиционные услуги.
  • Управление фондами.
  • Страхование, в том числе страхование жизни.
  • Консалтинг.
  • Брокерские услуги.

Отметим, что холдинг имеет 129 филиалов, включая и представительство в России, что облегчит процесс сотрудничества для отечественных клиентов.

Bank of Cyprus входит в число не только самых крупных, но и самых уважаемых банков страны. По мнению международного издания Euromoney он был признан лучшим банком острова по состоянию на конец 2020 года. И это уже не говоря о том, что Bank of Cyprus входит в тройку самых крупных банков Кипра по объёму капитала.

Hellenic Bank

Своей популярностью на фоне других банков Кипра он обязан минимальными требованиями к вкладчикам и лояльностью ко всем категориям клиентов. Его доля на финансовом рынке острова составляет шестнадцать процентов. Компания была учреждена в 1976 году.

В настоящий момент располагает 70 отделениями на острове и 20 международными представительствами. В его штате трудится более двух тысяч специалистов. Как и другие авторитетные банки Кипра, имеет филиал в Москве, а также в Санкт-Петербурге.

На рынок России предприятие вышло в 2011 году. Экономическая политика учреждения допускает открытие вклада без личного присутствия клиента. Компания обслуживает юридических и физических лиц. Сотрудники владеют русским и английским языками.

Сведения для открытия вклада в банке Кипра Hellenic Bank:

  • копия гражданского паспорта РФ;
  • выписка из стороннего банка с личного счета;
  • заполненная анкета клиента;
  • почтовый адрес.

Для представителей юридических лиц требуется предъявить комплект уставных документов фирмы, зарегистрированной на территории острова. Плюс необходимо заполнить дополнительные формуляры анкеты клиента.

Преимущества «Гелленик Банка»:

  • наличие русскоговорящего персонала;
  • отсутствие бумажной волокиты;
  • возможность открытия счета в российских рублях;
  • оперативность перевода денежных средств;
  • удаленное управление;
  • нулевой неснижаемый остаток.

Из недостатков можно выделить относительно небольшое количество отделений, дорогие тарифы проведения платежных транзакций, нарушение сроков зачисления переводов.

Marfin Laiki Bank

Кредитное учреждение было основано в результате слияния сразу двух влиятельных банков Кипра. Оно является правопреемником «Марфин Популяр Банк Груп», «Лайки» и «Игнатиа». Marfin Laiki Bank имеет представительства в одиннадцати странах. Работают филиалы в Российской Федерации, Эстонии и Украине.

Клиенты учреждения – физические и юридические лица. Личное присутствие не требуется. Как и в других банках Кипра, счета в «Марфин Лайки» открываются в удаленном режиме. Пакет документов, необходимый для регистрации вклада юридического лица:

  • устав фирмы, зарегистрированной на территории острова;
  • копия гражданского паспорта РФ (все страницы);
  • банковская выписка стороннего кредитного учреждения;
  • заполненный формуляр;
  • действующий почтовый адрес.

В случае возникновения спорных ситуаций банк не проявляет инициативу. Клиентам приходится самостоятельно звонить и выяснять судьбу своего платежа. Срывы сроков зачисления средств на личные счета вкладчиков – частое явление.

Alpha Bank

Среди иностранных финансовых учреждений, работающих на территории республики Кипр, Alpha Credit Bank представляется одним из крупнейших. Этот банк считается греческим, а его дочерние компании работают в целом ряде государств по всему миру. Перечень счетов, которые сможет открыть клиент подобного банка, ограничивается лишь двумя позициями — корпоративным и личным типом.

Внутренняя политика компании предполагает полное отсутствие каких-либо требований к своим клиентам при открытии счета. Однако очень важно внести средства на счет в течение 3 месяцев, иначе он будет закрыт. Чтобы предотвратить подобное развитие событий, его потребуется либо пополнить, либо уведомить менеджера компании о необходимости ожидания.

Одним из преимуществ банка является высокая скорость выполнения операций. Исходящие платежи совершаются всего через день, а при необходимости срочного перевода, клиенту потребуется оплатить дополнительную комиссию. Это компенсируется тем, что необходимая операция будет выполнена в тот же день, когда на неё была подана заявка.

Представительство в Москве позволяет избежать необходимости посещения банка, что представляется дополнительным преимуществом.

Особенности работы со счетами в Кипрских банках

Многие открывают депозиты в банках Кипра и россияне – не исключение. Это не только надежно, но и позволяет избежать большого количества юридических процедур. Открыть счет в банке Кипра может как юридическое лицо, так и физическое.

Особенности банковской системы

На острове немало учреждений, предоставляющих подобные услуги иностранцам. Самый крупный банк – Bank of Cyprus. Он был создан в конце XIX века и с тех пор популярен во всем мире. Около 200 филиалов работает на территории России и еще 500 в других странах. Помимо центрального банка, популярностью пользуются Hellenic Bank и Emporiki Bank – Cyprus Ltd.

Обратите внимание!

Hellenic Bank имеет официальный офис в Москве.

Помимо кипрских финансовых учреждений (государственных и коммерческих), на острове есть немало филиалов иностранных банков. Со стороны России – РКБ банк ЛТД, «Промсвязьбанк», «АвтоВАЗбанк».

Любой человек, имеющий достаточную сумму денег, может выбрать кредитный или депозитный счет. Оформить кредит физическому лицу в кипрском банке довольно сложно, но серьезных запретов нет. Понадобятся лишь различные документы (справка о кредитной истории, сумма доходов).

Чаще всего иностранцы открывают депозитные счета для личного пользования. Они бывают краткосрочными и долгосрочными. А некоторые учреждения предоставляют хорошие проценты. Еще один вид – расчетный. Используется для оплаты местных услуг, начиная от покупки продуктов до приобретения недвижимости.

Преимущества банковской системы

Открытие счета в банке Кипра, как способ сохранения своих денежных средств, выбирают те, кто отлично знает о преимуществах этого решения. Самое главное – это возможность сохранить свои сбережения и личную информацию. Клиентам также предоставляются различные дополнительные услуги, включая интернет-банкинг.

К преимуществам банковской системы можно отнести:

  • надежность;
  • возможность открыть депозит, несмотря на гражданство;
  • быстрая регистрация;
  • минимальный пакет документов;
  • доступ к деньгам из любой точки мира;
  • минимальный контроль (полное отсутствие) интереса от соответствующих органов;
  • небольшая стоимость открытия.

У каждого финансового учреждения Кипра есть свои правила, тарифы на обслуживание и виды счета. Некоторые банки не нужно посещать на острове, так как их филиалы есть практически во всех странах мира.

Как открыть счет физическому лицу?

Гражданину другого государства открыть счет в любом банке Кипра достаточно просто. Но к этой процедуре следует готовиться заблаговременно. Даже пакет документов для юридических лиц, то есть организаций, и для обычных людей несколько отличается. Гражданину России необходимо иметь:

  1. Паспорт или загранпаспорт (копия). Должен быть заверен у работника выбранного финансового учреждения.
  2. Документ, подтверждающий место жительство клиента. К таким бумагам относится банковская выписка, оригинал коммунального баланса или квитанция об оплате коммунальных услуг. Справка должна быть выдана не позднее 6 месяцев назад.
  3. Банковский референс. Это рекомендация от учреждения, которое обслуживает клиента на родине. Не требуется, если банковский счет открывается лично клиентом.
  4. Специальная форма для открытия депозита в кипрском банке. Заверяется у нотариуса.

Банк имеет право запросить предоставление дополнительных справок. После подготовки бумаг необходимо завершить процедуру. У физического лица есть несколько вариантов. Можно лично посетить местное представительство банка, отправиться на Кипр, чтобы оформить депозит лично, либо отправить необходимые документы по почте.

Обратите внимание!

Чтобы осуществить открытие счета в любом банке Кипра, физическому лицу должно исполниться 18 лет.

Особенности открытия счета иностранцам

Подобные оффшорные счета не теряют своей актуальности, особенно в связи с нестабильной работой банков в странах СНГ. Даже недостатки в виде больших для обычных людей трат на обслуживание не останавливают граждан России. Ведь у таких банков хорошие проценты, которые не облагаются налогами, а также реальная безопасность вкладов.

Иностранные граждане могут становиться клиентами таких учреждений удаленно. То есть им не нужно приезжать, чтобы лично подавать документы. Хотя это пока самый надежный и быстрый способ. Не стоит переживать по поводу языкового барьера, так как кипрские банки специально нанимают русскоговорящих работников. Если с документами все хорошо, и они правильно заверены, то депозит будет оформлен очень быстро.

Возможность открывать счета в иностранных фин. учреждениях появилась давно. Кипр – не исключение. Даже недавний экономический кризис практически не отразился на клиентах местных банков. Благодаря этому их количество ежегодно растет. Еще немного и кипрские финансовые учреждения составят серьезную конкуренцию швейцарским банкам.

Открытие счёта в банках Кипра

На сегодняшний день банки Кипра — одни из самых подходящих мест для хранения средств, используемых в деятельности оффшорных компаний. Это обусловлено выгодными условиями размещения денежных средств, а также многообразием банков, которые готовы сотрудничать с иностранными гражданами.

Особенно популярны данные банки у отечественных бизнесменов, что объясняется удобством работы с ними. Ведь многие финансовые учреждения подобного рода имеют в штате русскоязычных специалистов, что позволяет обговорить все условия сотрудничества до мельчайших деталей.

Открытие счета в банках Кипра

Рассматривая банковскую систему Кипра, нельзя не отметить наличие огромного числа финансовых учреждений, взаимодействующих с иностранными компаниями. Многие из них привлекли внимание местных контролирующих органов в связи с проведением высоко рискованных операций, что негативно сказалось на стабильности рынка.

Своеобразный кризис на Кипре привел к закрытию ряда банковских структур, а также значительному изменению перечня доступных для сотрудничества учреждений. Однако многие организации успешно преодолели подобные экономические трудности и вновь готовы стать надежным хранилищем для денежных средств различных компаний и вкладчиков.

Все существующие на территории страны банки можно условно разделить на две основные категории. К первой относятся национальные учреждения, а ко второй — дочерние организации зарубежных финансовых структур.

Первая категория включает следующий список банков:

  • Bank of Cyprus Public Company Ltd;
  • Cyprus Development Bank Public Company Limited;
  • Cyprus Popular Bank Public Co Ltd;
  • Hellenic Bank Public Company LimitedHousing Finance Corporation;
  • RCB BANK LTD.

Число же дочерних учреждений заметно шире, что объясняется благоприятной финансово-налоговой политикой, позволяющей даже иностранным игрокам банковского сектора успешно вести бизнес на территории Кипра.

Как правило, банки различаются между собой условиями сотрудничества, в то время как перечень документов остается по большей части неизменным. Он включает:

  • корпоративную документацию на компанию (при необходимости), а также копию паспорта бенефициара;
  • подтверждение места жительства;
  • рекомендательное письмо и резюме.

Список может незначительно отличаться в зависимости от выбранной организации.

Однако этот пакет документов входит в стандартный набор, необходимый для открытия счета и обслуживания компаний.

Почему именно Кипр?

Как показывает практика, можно существенно уменьшить налоговые расходы, а также уберечь средства от различных негативных экономических воздействий, если разместить их на выгодных условиях в стабильном государстве.

Кипр – отличная возможностью для совершения финансовых операций как для физических лиц, так и для компаний. Формально данное государство не относится к числу офшорных, однако есть несколько факторов, которые делают его отличным местом для хранения средств и размещения счетов.

В первую очередь, это невероятно лояльная политика по отношению к банковским учреждениям, а также щадящий уровень налогообложения. Во-вторых, следует отметить высокую финансовую стабильность в регионе. Ведь даже массовый финансовый кризис, наблюдаемый в 2008-2009 годах, относительно безболезненно сказался на экономике страны и банковском секторе в частности.

Данное направление идеально подходит для:

  • открытия корпоративного счета;
  • открытия счетов физических лиц;
  • регистрации компаний.

Последний вариант пользуется особенно высокой популярностью, так как низкие ставки налогообложения и отличные условия по депозитам для ведения международного бизнеса, делают Кипр одним из самых рациональных мест размещения капитала.

Что нужно для открытия счета?

Планируя воспользоваться услугами одного из банков Кипра, рекомендуется в первую очередь ознакомиться с перечнем документов, необходимых для открытия счета.

Важно правильно рассчитать необходимые затраты на подобные операции, а также подробно ознакомиться с самой процедурой.

Как правило, крупные банки не предполагают необходимости посещения филиалов организации на Кипре. Достаточно посетить дочернее учреждение в Москве или Санкт-Петербурге, что позволит воспользоваться услугами банка Кипра дистанционно.

Bank of Cyprus

Данная организация является старейшей и, несмотря на мощную волну кризиса, успешно прошла санацию и готова продолжать предоставлять финансовые услуги заинтересованным лицам. Банк Кипра входит в число крупнейших в Европе, а главным его акционером является гражданин РФ — Дмитрий Рыболовлев.

Для желающих воспользоваться услугами этого учреждения предусмотрена возможность открытия личного, корпоративного, расчетного и дебетового типа счетов, что очень удобно. Стоимость обслуживания варьируется, однако для личного и расчетного счета оно бесплатно.

В плане конфиденциальности и удобства это довольно подходящий вариант, так как банк разглашает информацию только по решению местного суда, а в штате организации присутствует русскоговорящий персонал. Посещение представительства в РФ позволяет открыть счет, не посещая Кипр, что очень удобно для отечественных бизнесменов.

Hellenic Bank

Этот банк был учрежден в далеком 1974 году совместно со знаменитым Bank of America, а его главным акционером является Греческая Православная Церковь. Особенность банка — огромное число отделений, позволяющее воспользоваться его услугами даже в отдаленных уголках страны.

Условия сотрудничества здесь несколько другие (открыть можно личный или корпоративный счет), а при отсутствии средств на счете в течение года он может быть закрыт. В плане конфиденциальности банк предоставляет стандартную для этого региона защиту и раскрывает информацию только по решению местного суда.

Cyprus Development

В 1963 году был основан Банк развития Кипра, входящий в перечень надежных и успешных финансовых структур этого острова. Для клиента предусмотрена возможность открыть корпоративные или личные вклады.

Персонал здесь русскоговорящий, а стоимость обслуживания несколько выше, чем в аналогичных заведениях острова. Активация счета для получения платежей и их совершения, производится в течение двух дней при соблюдении требований компании. Для открытия счета необходимо посетить московское представительство банка.

Alpha Bank

Среди иностранных финансовых учреждений, работающих на территории республики Кипр, Alpha Credit Bank представляется одним из крупнейших. Этот банк считается греческим, а его дочерние компании работают в целом ряде государств по всему миру. Перечень счетов, которые сможет открыть клиент подобного банка, ограничивается лишь двумя позициями — корпоративным и личным типом.

Внутренняя политика компании предполагает полное отсутствие каких-либо требований к своим клиентам при открытии счета. Однако очень важно внести средства на счет в течение 3 месяцев, иначе он будет закрыт. Чтобы предотвратить подобное развитие событий, его потребуется либо пополнить, либо уведомить менеджера компании о необходимости ожидания.

Одним из преимуществ банка является высокая скорость выполнения операций. Исходящие платежи совершаются всего через день, а при необходимости срочного перевода, клиенту потребуется оплатить дополнительную комиссию. Это компенсируется тем, что необходимая операция будет выполнена в тот же день, когда на неё была подана заявка.

Представительство в Москве позволяет избежать необходимости посещения банка, что представляется дополнительным преимуществом.

Конфиденциальные данные раскрываются только при наличии соответствующего решения местного суда.

FBME Bank

До 2014 года банк являлся наиболее надежным, что подогревало спрос на его услуги со стороны клиентов. В отличие от прочих конкурентов, данное учреждение переместило свой головной офис в Танзанию, что усложнило доступ к данным со стороны как местных судебных органов, так и представителей других стран.

Однако подобная политика привела к закрытию банка, что лишило банковскую систему Кипра крупнейшего игрока.

Все о Кипре, в т.ч. о банках Кипра — на видео.

Ссылка на основную публикацию