Кредиты в банках США: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Какие ставки по кредитам могут быть в 2022 году: снизится ли проценты

Всем привет! Сегодня многих жителей страны, которые являются банковскими заемщиками, волнует, что будет с кредитами в 2022 году и снизят ли банки процентные ставки. Об этом сегодня мы поговорим в нашей статье.

В конце октября текущего года Регулятор установил ключевую ставку на уровне 6,5% годовых. По мнению Центрального банка страны, инфляционные процессы приостанавливаются быстрее, чем ожидалось. Именно этим и объясняется такое резкое снижение ключевой ставки.

Однако тех, кто ждет такого же быстрого снижения процентов по банковским кредитам, придется огорчить. Ставки будут снижаться неритмично, хотя их уменьшение все-таки ожидается.

Что говорят в банках

ТАСС сообщает, что говорят в банках страны о возможности снижения ставок потребительских кредитов в наступающем году.

В банке «Русский стандарт» ставки кредитов и депозитных предложений пока не изменялись. Аналитики финансовой организации отмечают, что проценты продуктов Русского стандарта будут ориентироваться на КС и, скорее всего, станут меньше, чем сейчас.

Тем не менее, это будет происходить неравномерно. Многое будет зависеть от действий конкурентов и условий банковского продукта.

В банке «Ак Барс » проценты по потребительским кредитам снижали в конце лета. Сегодня минимальная ставка займа наличными в банковской организации составляет 10,5% в год.

Сотрудники финучреждения не отрицают возможности снижения ставки кредитов в 2022 году. Хотя такого решения финансовой организацией пока не принималось.

Райффайзенбанк заявил, что сегодняшнее снижение ключевой ставки уже заложено в стоимость его кредитов. По словам одного из руководителей финансовой организации Дмитрия Сивова, они ожидали снижения КС Центробанком.

Поэтому ставки кредитных продуктов Райффайзенбанка в октябре были скорректированы. Сегодня минимальная ставка потребительского кредита в банке составляет 8,99% в год.

Какими в дальнейшем будут проценты по кредитам в Райффайзенбанке, зависит от динамики банковского рынка.

По словам Антона Покатовича, главного аналитика из «БКС Премьер», обычно банки реагируют на изменение КС Центробанком с опозданием. Заминка может составить от 4 до 7 месяцев.

По словам стратега Сбербанка Николая Минко, снижение процентов по кредитам крупнейшего банка страны ожидается через несколько месяцев. Какой будет динамика падения процентов, зависит от действий Регулятора.

Кредитные эксперты единодушно пришли к мнению, что в первую очередь упадут проценты ипотечных кредитов и депозитных вкладов.

Последствия снижения КС

Снижение ключевой ставки ЦБ, несомненно, повлияет на жизнь потребителей банковских продуктов. Для клиентов банков, собирающихся оформить кредит, особенно ипотеку или автокредит, в этом есть положительные стороны.

Переплата по займам будет меньше, в связи с ожидающимся снижением процентов по кредитным программам.

Отрицательно скажется низкая ключевая ставка на лицах, желающих оформить депозитный вклад в банке. В этом случае они получают меньшую прибыль.

Что будет со ставкой Центробанка дальше

Поскольку замедление инфляционных процессов не связано с ростом доходов населения страны, эксперты прогнозируют замедление роста цен. В связи с этим Центробанк и в дальнейшем может придерживаться мягкой денежной политики.

Ожидается также, что банки будут снижать ставки потребительских кредитов и ипотечных займов. Однако это будет происходить не так быстро, как хотелось бы. Кроме того, российские банковские организации не привыкли работать с низкими процентными ставками.

Поэтому не стоит ждать значительного падения стоимости кредитных продуктов. Хотя тенденция к этому наблюдаться будет.

Заемщики, оформившие ипотечный кредит, могут уже сейчас перекредитоваться. Однако кредитные эксперты советуют еще немного подождать, чтобы проанализировать реакцию банковских организаций на смягчение финансовой политики Регулятора.

Падение ставки ниже уровня 6% годовых приведет к очередному буму потребительских кредитов.

Что будет с банковскими ссудами

Уже несколько лет в СМИ активно обсуждаются вопросы, связанные с так называемой кредитной амнистией. Долги жителей страны по кредитам по официальным данным составляют 15 трлн ₽.

В эту сумму входят: основной долг по займу, начисленные проценты, а также все штрафные санкции и пени за нарушение кредитных обязательств заемщиком.

Смысл кредитной амнистии, ожидаемой в новом году, состоит в том, чтобы списать все штрафы и пени, и обязать должников выплатить в первую очередь тело кредита, а после начисленные проценты.

Амнистия коснется далеко не всех заемщиков. На нее могут рассчитывать добросовестные клиенты, не имеющие просрочек, но попавшие в сложные ситуации не по своей вине, форс-мажорными обстоятельствами считаются:

увольнение с места работы;
потеря кормильца;
приобретение группы инвалидности или тяжелое заболевание, в связи с которыми должник не может продолжать работать на прежнем месте.

Все эти обстоятельства должны быть подтверждены документально.

На вопрос, что будет с кредитами в новом году, отвечаем – их нужно будет вернуть. Некоторым заемщикам, попавшим под кредитную амнистию, это будет сделать проще. Однако платить все равно придется.

Это на сегодня вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, оставьте свое мнение в комментариях, подпишитесь на рассылку. До скорой встречи!

Какие ставки по кредитам будут в 2022 году: ждать ли снижения

Всем привет! Сегодня многих российских заемщиков волнует вопрос о том, что будет с кредитами в 2022 году и можно ли ожидать снижения процентных ставок по ним. Об этом мы и поговорим в сегодняшней публикации.

Снижение ключевой ставки 28 октября 2022 года с 7% до 6,5% годовых Банк России объяснил тем, что инфляцию удалось приостановить быстрее, чем планировалось.

Ключевой ставкой называют проценты, под которые банковские организации страны кредитуются в Центральном банке. Еще это понятие называют ставкой рефинансирования.

По логике, должны упасть и ставки банковских кредитов, поскольку они напрямую зависят от этого показателя.

Именно разница между ставками кредитов и показателем ключевой ставки является прибылью банковской организации.

Однако здесь, по мнению кредитных экспертов, не все так просто. Ставки банковских кредитов будут снижаться, но не так быстро, как хотелось бы.

Мнение банков

Не так давно ТАСС сообщил, что говорят представители разных банков страны о снижении ставок по своим кредитам в будущем году.

В Русском стандарте ответили, что пока не изменяли ставки займов и депозитов банковской организации.

Специалисты не отрицают, что проценты по их кредитным продуктам будут сориентированы на значение КС ЦБ, и, скорее всего, станут меньше, чем в данный момент.

Процесс снижения ставок будет зависеть от действий конкурирующих банков и вида продукта.

Банк «Ак Барс » проценты по кредитным продуктам снижал в августе текущего года. Сейчас минимальная ставка потребительского кредита в финучреждении составляет 10,5% годовых.

Представители руководства финансового учреждения не допускают снижение ставок по кредитам в 2022 году в банке. Однако такое решение банковской организацией еще не принималось.

В Райффайзенбанке заявили, что в полной стоимости его займов уже учтена сниженная ключевая ставка Банком России.

Как сказал один из руководителей Райффайзенбанка Дмитрий Сивов, они предвидели снижение КС Центральным банком.

Поэтому еще в начале октября ставки кредитов финучреждения подверглись корректировке.

Сейчас ссуду в Райффайзенбанке можно взять под минимальную ставку 8,99% годовых. Дальнейшее значение процентов по кредитным продуктам Райффайзенбанке, зависит от событий на банковском рынке.

Главный аналитик БКС Премьер Антон Покатович, заметил, что финансовые организации реагируют на изменение КС Банком России, как правило, с задержкой. Реакция станет заметна в период от четырех до семи месяцев.

Аналитик Сбербанка Николая Минко заверил, что проценты по кредитным продуктам лидера российских банков снизятся в течение нескольких месяцев.

Насколько упадут ставки кредитов Сбербанка, зависит от политики Банка России.

Специалисты единодушно отметили, что первыми снизят ставки ипотечных займов и сберегательных вкладов.

Как снижение КС влияет на потребителей банковских продуктов

Снижение ключевой ставки Центробанка несет негативные последствия вкладчикам. Этот процесс затрагивает не только потенциальных частных инвесторов, но и тех, кто уже открыл депозит.

В договорах по вкладам зависимость начисления процентов от ключевой ставки четко прописана.

Для лиц, желающих оформить потребительский кредит, снижение КС идет на пользу. Это означает, что полная стоимость займов уменьшится.

Однако данное положение не касается клиентов, уже оформивших кредиты. В кредитных договорах не прописана зависимость процентов по займам от размера ставки рефинансирования.

Ставки ипотечных займов напротив, привязаны к величине КС. Однако чтобы снизить проценты по действующей ипотеке, заемщику нужно провести рефинансирование кредита на покупку жилья. А это сделать непросто.

Что нас ждет дальше

Поскольку инфляция замедлилась, но доходы населения не увеличились, специалисты предсказывают, что рост цен может приостановиться. Возможно еще одно снижение ключевой ставки в декабре.

Как на снижение ставки рефинансирования будут реагировать банковские организации, сказать сложно. Конечно, ожидается, что они снизят ставки кредитов наличными. Только произойдет это не очень быстро.

И снижение процентов по займам не будет значительным. К тому же, российские банки не привыкли работать с низкими ставками по кредитам.

Что касается ипотечных займов, перекредитование можно проводить уже сейчас. Хотя специалисты советуют немного подождать для прояснения реакции банков на финансовую политику Банка России.

Если ставка рефинансирования упадет ниже 6%, начнется очередной кредитный бум.

Что будет с кредитами

Закредитованность населения страны достигла ужасающих размеров. По некоторым подсчетам россияне должны банкам и организациям, занимающимся кредитованием, около 17 трлн ₽.

В названную сумму входят основной долг по кредиту, проценты, а также все штрафы и пени за просрочки. Задолженность достигает размера одного годового бюджета страны.

На каждого заемщика приходится примерно 100 тыс. ₽ долга, на семью – приблизительно 300 тыс. ₽.

В связи с создавшейся ситуацией с 1 октября 2022 года Регулятор обязал финансовые организации ужесточить условия выдачи банковских ссуд.

Теперь при принятии решения о выдаче беззалогового займа на сумму от 10 тыс. ₽, и при увеличении лимита по кредитной карте, кредитор обязан провести расчет показателя долговой нагрузки претендента получение.

Заемщику будет нужно документально подтвердить существующие доходы. Клиентам с плохой кредитной историей в выдаче займов будет отказано.

По мнению экспертов, кредиты будут оформляться дольше, а большая часть клиентов банков уйдет к микрофинансовым организациям, где требования к заемщикам не изменятся.

Также возникает риск появления «теневого» кредитования. Как при этом произойдет снижение уровня закредитованности населения, о котором так заботится Центробанк, не понятно.

Эксперты считают, что истинной причиной ужесточения условий выдачи кредитных денег стала боязнь возникновения еще большего числа проблемных кредитов и потери прибыли тем же Банком России.

Так что, забота о потребителях здесь проявляется в последнюю очередь.

В новом году ожидается появление на законодательном уровне так называемой кредитной амнистии.

Слухи о ней уже давно муссируются в СМИ. Кредитная амнистия не означает списания долгов, как ошибочно думают многие.

Будут списаны только штрафные санкции, начисленные по кредитам. При погашении кредита, в первую очередь будет закрываться основная сумма, а уже после нее начисленные проценты.

Процедура коснется только добросовестных заемщиков, попавших в сложные ситуации.

Злостные неплательщики с просрочками и другими нарушениями кредитных обязательств на амнистию рассчитывать не могут.

Амнистия будет применяться к заемщикам:

уволенным по сокращению штатов, в связи с банкротством или закрытием предприятия;
членам семей, потерявших кормильца;
получившим группу инвалидности или тяжело заболевшим, которые не могут работать на прежнем месте.

Форс-мажорные обстоятельства нужно будет подтвердить документально. Как бы там ни было, кредиты нужно будет возвращать.

Заемщикам, которых коснется кредитная амнистия, сделать это будет немного легче.

Это на сегодня все. Делитесь информацией в соцсетях, расскажите, что вы думаете о сегодняшней теме в комментариях, подпишитесь на рассылку блога. Оцените статью. До новой встречи!

ТОП 10 самых выгодных кредитов в банках РФ 2022 — от 7,9%

Хотите получить самое выгодное предложение по потребительскому кредиту — обращайтесь в тот банк, где вы получаете зарплату, брали ссуду раньше, открывали вклад или кредитку. Если таких компаний несколько, выбирайте ту, где минимальные проценты под кредитам для физических лиц. Мы собрали лучшие кредиты 2022 года с минимальными ставками — выбирайте среди них банк, с которым вы уже сотрудничали, отправляйте онлайн-заявку и отправляйтесь в офис договор подписывать.

Лучшие кредиты 2022 года

Банк	Процент	Сумма	Срок
Хоумкредит лучший	От 7,9%	До 1 млн. руб.	До 5 лет
Альфабанк	От 8,8%	50 тыс. — 5 млн.	1-7 лет
Совкомбанк можно под 0%	От 8,9%	До 100 000 руб.	12 мес.
УбРиР	От 9,5%	50 тыс. — 1 млн.	3-7 лет
Газпромбанк	От 9,8%	До 3 000 000	1-7 лет
Росбанк	От 9,9%	50 тыс. — 2 млн.	1-7 лет
Ренессанс без отказа	От 9,9%	До 700 000	2-5 лет
Восточный с плохой КИ	От 9,9%	25 тыс. — 15 млн.	1-20 лет
ОТП	От 10,5%	До 1 000 000	До 5 лет
МТС в день обращения	От 10,5%	20 тыс. — 1 млн.	1-5 лет
Тинькофф онлайн	От 12%	До 1 000 000	До 3 лет

Самое лучшее предложение в Хоумкредит — ставка всего 7,9% в год. Чуть отстают от него Альфабанк и Совкомбанк, но в последнем, если вы оформите и будете активно пользоваться картой «Халва«, банк гасит проценты за вас, и вы итоге вы получаете беспроцентный кредит. Проблемным заемщикам с испорченной кредитной историей рекомендуем обращаться в Восточный, Ренессанс, Тинькофф и МТС.

Комплект документов стандартный: паспорт, иногда второй дополнительный, почти везде — подтверждение дохода. Если вам нужны деньги без справок 2-НДФЛ, то подавайте заявку в Хоумкредит, Восточный, МТС и Тинькофф, но на большую сумму можно не рассчитывать. Зато получить наличные получится прямо в день обращения — идеальный вариант для тех, кому деньги нужны срочно.

До 1 миллиона рублей можно занять почти в любом банке из обзора, кроме Ренессанса. Займы в 2-5 миллионов — в Альфабанке, Газпромбанке, Росбанке и Восточный. Сроки стандартные от 1 года до 5-7 лет.

Хоумкредит — минимальная ставка доступна всем

Доступная сумма: До 1 000 000 руб.;
Срок: До 5 лет;
Процентная ставка: От 7,9%;
Документы: паспорт РФ;
Одобрение: 76%.

Обратиться может любой гражданин России возрастом с 22 до 70 лет. Обязательно указывайте актуальные данные о вашей работе и зарплате или ином источнике дохода. До 200 000 рублей — нужен только паспорт, могут спросить дополнительный документ, например, права или СНИЛС. Для больших сумм уже требуется справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая ваш доход.

Обращайтесь, если у вас хорошая кредитная история. С испорченной и тем более с открытыми просрочками — отказ гарантирован.

Срок кредита равен году, то есть можно взять на 5 лет, но нельзя на 21 месяц. Но досрочное погашение без комиссий доступно в любое время.

Альфабанк — низкий процент 8,8% любым клиентам

Доступная сумма: 50 000 — 5 000 000 руб.;
Срок: 1-7 лет;
Процентная ставка: От 8,8%;
Документы: паспорт + 2 дополнительных + справка о доходе.;
Одобрение: 80%.

Минимальный процент доступен всем обратившимся, но зарплатные клиенты всегда в приоритете. Им и ставка ниже, и одобряют охотнее. Также высокая вероятность одобрения у тех, кто уже ранее обращался в Альфабанк за кредитом, имеет открытый вклад, счет или кредитку.

Возраст с 21 года. ОФициальная работа обязательна — стаж от 6 месяцев и зарплата от 10 000 рублей.

Самый большой среди представленных в обзоре банков комплект документов. Нужен не только паспорт и справка о доходах, но и два дополнительных из списка банка. Зато лучший кредит с минимальной процентной ставкой для любых обратившихся.

Совкомбанк — можно даже бесплатно

Доступная сумма: До 100 000;
Срок: 12 месяцев;
Процентная ставка: От 8,9%;
Документы: паспорт и СНИЛС;
Одобрение: 92%.

Если большой займ вам не нужен, но хочется сэкономить — обращайтесь в Совкомбанк. У них можно вернуть проценты по кредиту при выполнении нескольких простых условий:

Оформляете бесплатную карту рассрочки «Халва», активно ей пользуетесь, совершая не меньше 5 покупок в месяц на 10 000 рублей и более, платите ежемесячные платежи по ссуде вовремя и в конце срока банк возвращает все уплаченные проценты на счет.

Выгодный вариант для тех, кому нужно не более 100 00 рублей. Пенсионерам понадобится только паспорт и пенсионное удостоверение, работающим — любой дополнительный документ, можно СНИЛС или водительские права.

УбРиР — до 200 000 только по паспорту

Доступная сумма: 50 тыс. руб. — 3 000 000;
Срок: 3-7 лет;
Процентная ставка: От 9,5%;
Документы: можно по паспорту;
Одобрение: 75%.

Условия получения простые — гражданство РФ и возраст с 21 до 75 лет, можно пенсионерам и без официальной работы, так как для займа до 200 00 рублей достаточно 1 документа и не нужны справки о доходе.

Ставка не фиксированная, определяется индивидуально, и зависит не только от вашей КИ, работы и зарплаты, но и запрашиваемой суммы. Минимальная как раз до 200 тысяч рублей, для получения которых достаточно российского паспорта.

Без подтверждения дохода можно забрать до 300 000 рублей, но там уже процент выше. А далее не обойтись без справок, официальной работы и стажа от 3 месяцев. Работают с индивидуальными предпринимателями, но здесь срок существования ИП уже от 1 года.

Газпромбанк — моментальное одобрение за 10 минут

Доступная сумма: До 3 000 000;
Срок: 1-7 лет;
Процентная ставка: От 9,8%;
Документы: 2 док-та + справка 2-НДФЛ;
Одобрение: 78%.

Очень быстрое рассмотрение заявки, уже через 10 минут после заполнения анкеты вы узнаете решение банка. Быстрее работает только ОТП, одобряющий практически моментально. Но есть требования по стажу — общий не менее года, на последнем месте — 6 месяцев (могут сократить до трех, если вы — зарплатный клиент банка).

Возраст с 20 до 70 лет. С пенсионерами работают, но не слишком охотно. ИП одобряют редко, но обратиться можно.

Подтверждать доход обязательно, в идеале 2-НДФЛ. Также спросят дополнительный документ, в качестве которого можно взять с собой водительское удостоверение, диплом о высшем образовании или любой другой на ваш выбор.

Росбанк — лучшее предложение для зарплатных клиентов

Доступная сумма: 50 000 — 2 млн. руб.;
Срок: 1-7 лет;
Процентная ставка: От 9,9%;
Документы: российский паспорт и подтверждение дохода;
Одобрение: 81%.

В отличие от Альфабанка и Хоумкредита минимальная ставка в Росбанке доступна либо зарплатным клиентам, либо сотрудниками компаний, являющихся партнерами этого банка. Остальным ставки уже ниже, но все равно может быть выгоднее, чем в других организациях.

Обязательно наличие официальной работы и подтверждение дохода — это легко можно сделать через сервис «Госуслуги», займет не более 5 минут, и не придется в бухгалтерию за справками бегать.

Сроки и доступные суммы — индивидуальные, лучшие условия для тех, кто зарплату на карты этого банка получают.

Ренессанс — лояльный банк с хорошими ставками

Доступная сумма: До 700 000;
Срок: 2-5 лет;
Процентная ставка: От 9,9%;
Документы: 2 док-та;
Одобрение: 90%.

Могут выдать наличные всего по 2 док-там, но иногда запрашивают и подтверждение дохода. Без справок — только суммы до 200 000 рублей, и под более высокий процент. Чем больше подтвержденных данных вы о себе предоставите, чем выше ваша белая зарплата и больше стаж, тем ниже ставка.

Можно обращаться с испорченной историей, одобряют в 50% случаев, но только, если проблемы были в прошлом и сейчас успешно разрешены. Открытые просрочки и долги — 100% отказ.

Требования по зарплате: от 8000 в регионах и от 12000 в Москве и МО. По стажу — от 3 месяцев.

Восточный — лучший банк для клиентов с плохой историей

Доступная сумма: 25 000 — 15 млн. руб.;
Срок: 1-20 лет;
Процентная ставка: От 9,9%;
Документы: паспорт РФ;
Одобрение: 95%.

В Восточном чуть выше процент, но зато он охотнее всего одобряет заявки тех, у кого не самая кристально чистая кредитная история. Даже проблемные клиенты могут получить здесь наличные до 500 000 рублей всего по 1 документу, без справок и поручителей.

Выдача денег в день обращения, быстрое рассмотрения заявки, выгодный процент и возможность погасить досрочно в любое время.

ОТП — моментальное решение по заявке

Доступная сумма: До 1 000 000;
Срок: 1-5 лет;
Процентная ставка: От 10,5%;
Документы: паспорт, ИНН, 2-НФДЛ;
Одобрение: 75%.

Выгодное предложение от 10,5% с моментальным одобрением. Заполните анкету, отправьте ее онлайн, и уже через минуту вы получите в СМС решение банка.

Возраст с 21 до 65 лет. Минимальная ставка для сумм от 300 00 рублей, ниже — от 14,9%. Стаж от 3 месяцев, требований по заработной плате нет.

Кроме ИНН рекомендуем принести СНИЛС, а также, если вы — индивидуальный предприниматель — свидетельство о регистрации ИП.

МТС — быстрые наличные рядом с домом

Доступная сумма: 20 000 — 1 млн. руб.;
Срок: До 5 лет;
Процентная ставка: От 10,5%;
Документы: 2 док-та;
Одобрение: 91%.

Более строгие, чем в других организациях, требования по возрасту — с 27 до 55 лет. Обязательно наличие официального источника дохода как минимум за 3 месяца. Это может быть не только официальная работа по найму, но и ИП, сдача квартиры в аренду или иные варианты.

Без справок — доступно лишь 200 тысяч рублей и от 15,9%, если нужна большая сумма или хотите более выгодный процент, придется официально подтверждать ваш доход. Поручители не требуются.

Анкету можно заполнить онлайн, а деньги забрать в ближайшем к вашему дому или работе офисе МТС.

Тинькофф — выгодный кредит с онлайн оформлением

Доступная сумма: До 1 000 000;
Срок: До 3 лет;
Процентная ставка: От 12%;
Документы: паспорт РФ;
Одобрение: 88%.

Тинькофф — чуть ли не единственный банк, который выдает выгодные кредиты с 18 лет (до 70-ти), да еще и без визита в банк с онлайн оформлением и получением карты с деньгами курьером с любое удобное вам место.

Ссуды доступны всем категориями населения: студентам, пенсионерам, женщинам в декрете, индивидуальным предпринимателям и даже безработным. Но очень желательно наличие хорошей истории.

Заем в Тинькофф вы получите не наличными, а на карту, которую привезет вам курьер. Можно как бесплатно снять деньги в любом банкомате, так и использовать карту для безналичной оплаты в магазинах и любых иных организациях.

Какой же кредит лучше взять в 2022 году?

Мы сделали подробный обзор, чтобы вы могли разобраться, куда же выгоднее всего обращаться. Если у вас нет проблем с кредитной историей, хорошая работа, большой стаж и нормальная зарплата, то в Хоумкредит и Альфабанке самый низкий процент. Если нужно без подтверждения дохода — то ваши варианты: Восточный, Ренессанс и Тинькофф. С плохой КИ — Восточный. А с неофициальной работой — любой банк, где не требуются справки и поручители.

Кредитование в банках США

Американская система кредитования давно служит образцом для банков многих стран мира. При некоторых условиях кредит в США могут взять и иностранные граждане. С иностранцами сотрудничают далеко не все американские банки, и процентные ставки будут несколько выше. Есть смысл задуматься об американском займе в том случае, если вы планируете переехать в США или решили поступить в один из вузов страны.

Знать о том, что представляет собой кредитование в Соединенных Штатах, полезно. Финансовая грамотность в начале XXI века — это одно из самых важных качеств современного потребителя.

Общие сведения о кредитовании в США

Граждане бывшего СССР переезжают в другие благополучные страны. Серьезные масштабы, к примеру, обрела эмиграция в Польшу из СНГ. Обосновываются наши соотечественники в Германии и Франции, Англии и Италии. Особым спросом пользуются Соединенные Штаты Америки, страна больших возможностей, где можно хорошо устроиться, даже если прибыл в государство практически без денег.

Многим нынешним успешным американцам помогли подняться грамотно взятые кредиты. На настоящий момент в США предлагаются виды займов на следующие цели:

обучение;
приобретение авто;
ипотеку;
бизнес-развитие;
потребительскую.

Взять кредит в США нерезиденту сложно. Для граждан США кредитование не является проблемой. Система отработана и налажена и в течение многих десятилетий работает безотказно.

Смотрите в видео: информация о кредитах в США

Американские кредиты на образование

В 2022 году американские студенты будут дорого обходиться своим семьям. Сумма примерно в 130 тысяч долларов за четыре года обучения— это дорого для среднестатистического американца. Поэтому многие молодые люди и их родители рассматривают такой вариант, как получение займа в банке.

К числу наиболее популярных в студенческой среде видов кредитования относятся:

В среднем сумма займа равно 21 000 $. Преимущество кредитов для студентов в том, что возвращать их можно после того, как учащийся получит диплом и начнет работать.

В среднем ставка студенческих займов равна 5–7 %. В процесс кредитования учащейся молодежи вмешалось американское правительство, что сделало возможным постепенное снижение процентных ставок. В США можно найти студенческие кредиты, срок погашения которых составляет более 30 лет.

Так как многие молодые люди из России и других стран СНГ рассматривают как вариант обучение в Америке, условия кредитования здесь могут сделать престижное зарубежное образование более доступным.

Советуем посмотреть: где можно учиться в США бесплатно.

Для иностранных студентов актуальны следующие условия:

Способность доказать наличие стабильного дохода если не конкретного студента, то его родителей. Подойдут данные о совокупном доходе матери и отца либо одного родителя, но в весомой сумме.
Поручитель. Им может быть либо американский гражданин, либо легальный резидент.
Одним из гарантов должно выступать американское высшее учебное заведение.

Самым сложным является третье условия, так как вузы не торопятся поручаться за своих иностранных студентов. На такую меру они идут только в том случае, когда заинтересованы в конкретном студенте.

Кредитование американской ипотеки

Кризис сделал американскую ипотеку намного выгодней, чем она была, к примеру, 10 лет назад. Однако при этом она не стала более популярной, что связано с отсутствием у среднестатистических американских семей денег на приобретение домов и квартир.

Обратите внимание: в видео рассказывают об одном из видов ипотеки в США

Десять лет назад средняя процентная ставка на ипотечный кредит в США равнялась приблизительно 8,5. Условия зависели от региона и статуса приобретаемого жилья. Сегодня средняя ставка по стране не превышает 3,7 %. В большинстве случаев она ниже. Банки, выдающие займы для покрытия ипотеки, вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь клиентов.

Получить ипотечный кредит россиянину в американской банковской системе сложно, но возможно. Потратить на процесс придется не один месяц. Ставки для иностранцев составляют от 6 до 8 процентов годовых.

Смотрите в видео: какие документы нужны на ипотеку в США и процесс ее получения

Покупка авто в кредит

В США покупать машины в кредит выгодно. Процентные ставки крайне привлекательны. Сумма переплаты будет невысокой даже в тех случаях, когда приобретается транспортное средство комфорт-класса. Для недорогих машин ежегодно она может быть равна 1 %, а иногда и 0,5 % в год.

Для некоторых марок и моделей в банках предусмотрены кредитные deals, льготы, благодаря которым можно получить машину едва ли не за собственно стоимость.

Если вы приобретаете не льготную машину, процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной истории, если таковая имеется, и от класса авто. Хорошая Credit Score позволит сотрудничать с банками на более выгодных условиях.

Советуем посмотреть: . Как купить автомобиль в кредит в Америке (процентная ставка и первый взнос)

В среднем ставка будет 3,28 %, если вы подписываете кредитное обязательство на срок в 72 месяца, покупая новую машину. Для подержанного авто она снизится до 3,06 %. Чем меньше срок, тем выгоднее ставка. Так, на 48 месяцев для ненового авто она будет 2,28 %, для только что сошедшего с заводского конвейера — 2,34 %

Коммерческие кредиты

Для получения кредита на развитие бизнеса в США нужно иметь четко продуманный бизнес-план.

В нем должны рассматриваться следующие направления:

Направленность бизнеса.
Информация об имеющихся финансах.
Планируемые расходы на период кредитования.
Описание схемы получения доходов и т. д.

В бизнес-план нужно внести все, что указывает на безопасность финансового сотрудничества с вами. Нелишней будет информация о поручителях, структуре управления и т. д.

Если вы намереваетесь получить коммерческий кредит в Соединенных Штатах, обратитесь в Small Business Administration.

Агентство может стать вашим поручителем, а также предоставит информацию о финансовых структурах, с которыми безопасно и выгодно сотрудничать.

Смотрите в видео: как получить кредит на открытие бизнеса в США новичку-иммигранту

Personal Loan — американский потребительский кредит

Одним из наиболее популярных является потребительский кредит в США. У американцев он именуется personal loan. Имеются в виду средства, которые заемщик берет на свои личные нужды. Это может быть крупная покупка или дорогостоящее лечение в клинике. Средняя ставка — 6 %. Конкретные условия зависят от таких факторов, как срок, сумма, кредитная история, заработная плата соискателя и т. д.

В странах СНГ дела с кредитами обстоят не так радужно, как в Европе и Америке. Это стимулирует интерес наших граждан к условиям зарубежных банков.

С новой ставкой: какими будут проценты по вкладам и кредитам в 2022-м

К концу 2022 года Банк России снизит ключевую ставку до 5,75%. Это следует из консенсус-прогноза «Известий», участие в котором приняли аналитики крупнейших финансовых организаций, инвестиционных компаний и рейтинговых агентств. В связи со смягчением денежно-кредитной политики процент по потребительским кредитам в среднем составит 12,6%. Открыть депозит граждане смогут с годовой ставкой в 4,8%, а ипотеку взять под 8,4%.

Ключевая ставка

Значение процентной ставки по основным операциям Банка России к декабрю может снизиться на 50 базисных пунктов, до 5,75%, считает большинство опрошенных «Известиями» аналитиков. Это произойдёт, если в начале года инфляция останется ниже ожиданий, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Однако в последние месяцы 2022-го граждане стали больше покупать, а значит, цены могут начать расти быстрее, указала эксперт. Поэтому в случае ускорения инфляции ключевая ставка не будет меньше 6%, добавила она.

Треть опрошенных «Известиями» аналитиков ожидают ключевую меньше консенсус-прогноза. Впрочем, их оценки ниже всего на 25 б.п. — 5,5%. При этом такое значение возможно при благоприятных макроэкономических и внешнеполитических условиях для России. Внешние факторы станут определяющими в политике ЦБ на этот год, считают эксперты.

ЦБ может начать повышать ключевую ставку, если в конце 2022 года начнется мировой финансовый кризис, считает начальник аналитического управления «Открытие Research» Анна Морина. Опасность для финстабильности эксперт связывает с дальнейшим замедлением международной торговли и неэффективностью применяемых методов стимулирования экономики в развитых странах.

Обострение политических рисков из-за предстоящих выборов в США может привести к снижению курса пары рубль-доллар, указывает аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. По его словам, следствием этого будет разгон повышения цен, а значит, ЦБ будет вынужден реагировать увеличением ключевой ставки, чтобы удержать инфляцию в целевом диапазоне.

— Основная ставка снизится до 6% в I квартале года и достигнет нижней границы нейтрального диапазона. Затем регулятор возьмёт паузу. Дальнейшие действия будут зависеть от внешних условий: цены на нефть, рост мировой экономики, отсутствие новых санкций, стабильность курса рубля, — полагает главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов.

Наступление негативного сценария, когда цены на нефть резко упадут, против России введут санкции, рубль подешевеет, а экономика существенно замедлится — маловероятно. Если же он случится, то ЦБ может вернуть ставку к значениям в 6,5–6,75% к концу 2022 года, рассказал «Известиям» аналитик «Финама» Алексей Коренев.

— Достижение уровня 5,5% возможно при значительном улучшении общей рыночной конъюнктуры, сохранении доминирующей позиции дезинфляционных рисков, а также при монетарной поддержке экономического роста, — указал главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

Ипотека

В майских указах президента поставлена цель: процент по ипотеке должен составить 8% к концу 2024 года. В 2022 году не раз наблюдались снижения процентов по жилищным кредитам после решения совета директоров ЦБ о сокращении ключевой. По последним данным Банка России, в октябре средневзвешенная стоимость ипотеки составила 9,4%. Реальная ставка одобрения в ноябре была на уровне 8,9%, пояснили «Известиям» в аналитическом центре ДОМ.РФ.

В среднем за 2022 год процент по ипотеке составит 8,4%, следует из консенсус-прогноза «Известий».

— Наиболее вероятно, что к концу года обычная ипотека без льгот будет под 8–8,5%. При более активном участии государства в снижении стоимости жилищных кредитов можно ожидать ощутимого сокращения ипотечных ставок, — считает Алексей Коренев.

В декабре 2022-го Банк России предложил с 1 июля 2022 года учитывать при выдаче ипотеки не только наличие и размер первоначального взноса, но и показатель долговой нагрузки (ПДН). Несмотря на это, рост ипотечного портфеля в наступившем году составит 20,3%, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерия Пивень. Похожую оценку давала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

— В свете нового регулирования мы ожидаем в 2022 году рост ипотечного кредитования на уровне 10–14%. Однако запас капитала крупнейших банков позволит им продолжать выдавать ипотеку и с низким первоначальным взносом, — менее оптимистично оценил ситуацию Антон Покатович.

Депозиты и кредиты

В этом году финансовые организации продолжат снижать ставку по депозитам, чтобы сохранить маржу, рассказал «Известиям» главный аналитик ПСБ Денис Попов. По его словам, средний максимальный процент по депозитам в рублях в банках из топ-10 в 2022-м составит около 5,75%. При этом из консенсус-прогноза «Известий» следует, что в среднем за год по всей банковской системе процент по вкладам будет на уровне 4,8%. Сейчас он в держится на уровне около 6%.

Ставки по депозитам в основном зависят от ключевой и в меньшей степени от иных факторов, к которым можно отнести состояние розничного рынка, уровень спроса на услуги кредитных учреждений, конкуренцию между банками, указал Алексей Коренев из «Финама».

— К концу года проценты по депозитам окажутся в диапазоне 5–5,5%, — поделился он.

Среднегодовые ставки по кредитам в 2022-м составят 12,6%, свидетельствует консенсус-опрос. Снижение процентов по розничным займам замедлится из-за ужесточения регуляторных требований ЦБ, полагает Денис Попов. Сейчас ставка по кредитам составляет 15–15,3%.

Потенциал снижения процентов потребительских займов уже реализовался в 2022 году, поэтому не стоит ожидать их существенного изменения в 2022-м, сказал Станислав Дужинский.

Максимальные процентные ставки по кредитам наличными, которые могут применяться в 2022 году согласно закону

Общая итоговая переплата по долговому обязательству определяется не только процентом за пользование заемными средствами. Она включает и прочие комиссии, предусмотренные договором займа. Поэтому законом устанавливается максимальная полная стоимость кредита (ПСК). Она, выражаемая так же в процентах годовых, является основным ограничением при заключении соглашения между банком и клиентом. В противном случае кредиторы располагали бы лазейками для увеличения итоговой переплаты. Например, за счет фиксированных комиссий. Соответственно, более правильно определять максимальный процент по кредиту, в том числе в 2022 году, опираясь на установленный законом ограничивающий параметр – ПСК. Причем он обязателен к указанию в договоре займа.

Максимальная процентная ставка по кредитам наличными в 2022 году

Ограничение ПСК Центральный банк Российской Федерации, опираясь на среднерыночные показатели этого параметра, устанавливает ежеквартально. За 45 суток до их вступления в силу. Соответственно, можно выделить два основных нюанса.

Во-первых, они не имеют обратной силы. То есть предельно допустимый уровень ПСК будет распространяться только на те договора, которые заключены в период его действия. Например, если установлены максимальные параметры для I квартала 2022 года, то их можно использовать только для соглашения, подписанных с 1 января по 31 марта 2022 года.

Во-вторых, публикация допустимых значений ПСК за полтора месяца до их вступления в силу позволяет, в первую очередь, банкам подготовиться к новым условиям ведения бизнеса поп предоставлению денег в долг физическим лицами. Также это дает возможность еще в 2022 году предоставить информацию об ограничениях, которые будут использоваться в начале следующего 2022 года.

Максимальный уровень ПСК ЦБ РФ для кредитов наличными в I квартале 2022 года

Параметры кредитов наличными	% годовых
Кредиты наличными сроком до 1 года
Суммой до 30 000 рублей	40,308
30 000 – 100 000 рублей	22,149
100 000 – 300 000 рублей	20,991
Более 300 000 рублей	15,043
Кредиты наличными сроком более 1 года
Суммой до 30 000 рублей	26,519
30 000 – 100 000 рублей	24,920
100 000 – 300 000 рублей	23,943
Более 300 000 рублей	19,556
Клиентам, получающим доход на счет кредитора	19,448

Отметим, что помимо разделения по сроку и сумме долговых обязательств, ЦБ РФ выделил еще одну группу для предельных параметров ПСК по кредитам наличными – действующим клиентам, получающим доход на счет, открытый в этом же банке. Например, зарплату или пенсию. Этот сегмент отделился во II квартале 2022 года.

Динамика ПСК ЦБ РФ за прошедший 2022 год

2022 год в направлении финансирования граждан ознаменовался двумя важными факторами. Во-первых, Центробанк уверенными темпами уменьшал ключевую ставку ЦБ РФ. Она, в свою очередь, имеет значительное влияние в целом на рынок кредитования. Во-вторых, с 1 октября фактически ужесточены требования к заемщикам. В частности, банки обязаны создавать невыгодные для себя резервы, если долговая нагрузка заемщика превышает 50% его доходов. В связи с этим комплексом факторов и был выбран период – 2022 год.

Если опираться на динамику ПСК в 2022 году, выбранных для оценки займов, то говорить о снижении их стоимости не приходится. Причем во всех трех случаях наблюдается подорожание заемных средств, взятых в III квартале 2022 году. Такая тенденция от части может быть обусловлена как раз выделением ЦБ РФ новой клиентской группы – зарплатников. Для них ставки зачастую меньше, чем для других заемщиков. Соответственно, при их исключении из общей оценки средний уровень процентов увеличивается.

Прогноз стоимости кредитов наличными на 2022 год

Что касается прогноза на 2022 год, то более вероятно поэтапное снижение ставок по кредитам наличными. Пусть незначительно и с колебаниями, но такой итог более вероятен. К этом подталкивают два ранее упомянутых фактора. Во-первых, уменьшение ключевой ставки ЦБ РФ. На изменение этого параметра кредиты наличными реагируют менее активно, чем ипотека или вклады. Поэтому эффект приходится ожидать к концу 2019-2022 гг.

Во-вторых, ужесточение требований к заемщикам. То есть кредиты будут получать более качественные клиенты. Тем, у кого долговая нагрузка более 50%, выдавать деньги в долг банкам попросту невыгодно. Предоставление займов надежным заемщикам несет меньшие риски. Поэтому для них устанавливаются более выгодные ставки. Соответственно, учитывая формирование предельных значений ПСК на основе среднерыночных показателей, с увеличением кредитования качественных заемщиков, рассматриваемый параметр будет постепенно снижаться.